Por qué los fumadores pagan más por cotizaciones de seguros de vida y cómo ahorrar

Al comprar un seguro de vida, los fumadores a menudo enfrentan primas más altas. Pero, ¿por qué es ese el caso, y qué puede hacer para bajar sus tarifas? Esta guía explica por qué los fumadores pagan más por las cotizaciones de seguros de vida y proporciona estrategias procesables para reducir potencialmente los costos.

Por qué fumar aumenta las primas del seguro de vida

Las compañías de seguros de vida calculan las primas basadas en evaluación de riesgos. Los fumadores son considerados de alto riesgo debido a los problemas de salud asociados con el consumo de tabaco.

Riesgos para la salud del tabaquismo

Fumar aumenta la probabilidad de desarrollar afecciones graves como:

Enfermedad del corazón
Cáncer de pulmón
Enfermedad pulmonar obstructiva crónica (EPOC)

Estadísticamente, los fumadores tienen menor esperanza de vida que los no fumadores. Para las aseguradoras, esto se traduce en una mayor probabilidad de pagar los siniestros antes, lo que resulta en primas más altas.

Cómo el tabaquismo afecta las citas

Las compañías de seguros evalúan tu salud a través de un examen médico o cuestionario. Las pruebas de nicotina se pueden usar para confirmar el estado de tabaquismo. Como resultado, los fumadores a menudo pagan dos a cuatro veces más que los no fumadores para una cobertura similar. Las primas pueden variar según:

Frecuencia y tipo de consumo de tabaco
Duración del historial de tabaquismo
Tabaquismo ocasional vs. tabaquismo regular

Estrategias para reducir costos de seguro de vida como fumador

1. Dejar de fumar

La forma más efectiva de reducir las primas es dejar de fumar. La mayoría de las aseguradoras requieren 12 meses libre de humo para calificar para las tarifas de no fumadores. Los beneficios incluyen:

Primas más bajas
Mejora de la salud general
Mayor esperanza de vida

Las opciones de apoyo incluyen terapia de reemplazo de nicotina, medicamentos y grupos de apoyo. Documentar su estado libre de humo con chequeos médicos también puede ayudar.

2. Comparar diferentes aseguradoras

No todas las aseguradoras califican a los fumadores igual. Comprar alrededor y comparar cotizaciones para encontrar las tarifas más competitivas. Las herramientas y los corredores en línea pueden facilitar este proceso.

3. Considere una póliza de vida a término

El seguro de vida a término es generalmente más barato que el seguro de vida completa y cubre un periodo específico. Esto puede ser ideal para los fumadores que planean dejar de fumar, ya que las primas se pueden ajustar al renovarse una vez que se alcanza el estatus de no fumador.