Compreendendo GLBs, benefícios por morte e valor em dinheiro nas políticas do IUL

O seguro de vida pode parecer complicado, especialmente ao comparar diferentes tipos de apólices. O seguro de vida universal indexado (IUL) se destaca porque oferece flexibilidade, potencial de crescimento e proteção de longo prazo. Neste artigo, detalhamos as partes principais de uma política de IUL—Benefícios vitalícios garantidos (GLBs), benefícios por morte e valor em dinheiro—para que você possa entender claramente como esses recursos funcionam e se um IUL atende às suas metas financeiras.

O que é seguro de vida universal indexado (IUL)?

O seguro IUL é um tipo de seguro de vida permanente isso inclui:

• UM benefício por morte que protege seus entes queridos
• UM valor em dinheiro conta que pode crescer com base no desempenho de um índice de mercado (como o S&P 500)

Ao contrário do seguro de vida tradicional, um IUL permite que seu valor em dinheiro cresça com o mercado—sem expor você a perdas totais de mercado graças aos pisos embutidos. Os IULs também são conhecidos por sua flexibilidade. Você pode ajustar os prêmios e até mesmo alterar o benefício por morte à medida que suas necessidades evoluem.

O que são benefícios vitalícios garantidos (GLBs)?

Os benefícios vitalícios garantidos são um recurso opcional disponível em algumas políticas do IUL que fornecem segurança financeira para toda a vida, independentemente de quanto tempo você vive ou do desempenho do mercado.

O que os GLBs normalmente incluem:

✔ Benefício mínimo garantido por morte

Seus beneficiários têm a garantia de receber um benefício mínimo por morte, mesmo que o mercado tenha um desempenho inferior. Isso protege sua família da incerteza.

✔ Renda vitalícia garantida (em algumas políticas)

Alguns GLBs oferecem um fluxo de renda vitalício, semelhante a uma anuidade, que pode fornecer fluxo de caixa previsível durante a aposentadoria.

Essas garantias podem oferecer tranquilidade, especialmente para segurados que planejam segurança financeira de longo prazo.

Compreendendo os benefícios por morte nas políticas do IUL

O benefício por morte é o núcleo de toda apólice de seguro de vida. Com o IUL, você pode escolher entre duas estruturas:

1. Nível: Benefício por morte

O pagamento permanece o mesmo em toda a apólice.

• Simples
• Previsível
• Muitas vezes resulta em custos mais baixos a longo prazo

2. Aumento do benefício por morte

O benefício por morte aumenta com o tempo à medida que o valor em dinheiro aumenta.

• Ajuda a compensar a inflação
• Pode fornecer um legado maior para os beneficiários

Essa escolha afeta o desempenho, o custo e o pagamento final a longo prazo, tornando-a uma decisão importante durante a configuração da política.

Como o valor monetário funciona em um IUL

O valor em dinheiro é um componente de poupança embutido que cresce com base em um índice do mercado de ações.

Como o crescimento acontece

Uma parte de cada pagamento de prêmio vai para a conta de valor em dinheiro. A seguradora então credita juros com base no desempenho do índice, sujeitos a:

• Andares (normalmente 0%) para evitar perdas
• Limites ou taxas de participação esse limite ou ajuste quanto do ganho do índice você recebe

Acessando seu valor em dinheiro

O valor em dinheiro não serve apenas para o crescimento a longo prazo — você pode usá-lo durante sua vida:

• Pegue empréstimos de política
• Retirar fundos
• Renda complementar de aposentadoria
• Cubra emergências

Basta lembrar: empréstimos ou saques reduzem o benefício por morte se não for reembolsado.

Por que as pessoas escolhem o seguro IUL

As apólices do IUL oferecem uma combinação rara de proteção de seguro de vida e oportunidades de crescimento financeiro.

Principais vantagens:

✔ Flexibilidade

Ajuste os prêmios e os benefícios por morte à medida que sua vida financeira muda.

✔ Potencial de crescimento

O valor em dinheiro vinculado ao mercado oferece maiores vantagens do que a vida inteira tradicional.

✔ Proteção e garantias

Os GLBs garantem estabilidade a longo prazo, mesmo em condições precárias de mercado.

Essa combinação torna a IUL uma estratégia atraente para pessoas que desejam proteção e potencial de construção de riqueza.

Uma política de IUL é adequada para você?

A escolha de um IUL depende de suas metas financeiras de longo prazo. É uma ótima opção se você quiser:

• Cobertura vitalícia
• Potencial de crescimento com proteção contra desvantagens
• Acesso a um valor em dinheiro que você pode usar ao longo da vida
• Garantias opcionais que fornecem segurança

Antes de iniciar um IUL, considere falar com um profissional financeiro para garantir que ele se encaixe em sua estratégia geral.

Considerações finais

O seguro de vida universal indexado oferece uma combinação poderosa de proteção de seguro de vida, crescimento do valor em dinheiro, e garantias de longo prazo. Ao compreender características como GLBs, estruturas de benefícios por morte e como o valor em dinheiro funciona, você pode tomar uma decisão confiante sobre se um IUL apoia seu futuro financeiro.

Com o planejamento correto e o gerenciamento contínuo, um IUL pode ajudá-lo a criar riqueza, proteger sua família e criar segurança financeira duradoura.